金融支援防疫 上海工行8小时发放贷款
发布时间:2020-02-14 11:57     浏览量:

  “上午11点多进行开户,晚上19点前就完成了贷款发放。全程8个小时,效率高得惊人,真的是以前想都不敢想的事情。”这个特殊的春节里,在中国

  金融业高效帮扶小微企业,不仅彰显了“上海速度”,亦成为上海全力纾困、呵护小微,加强金融支持引导、推动金融资源向与疫情防控相关企业倾斜的缩影。

  近年来,商业银行服务与支持小微企业,在价格战略、产品设计、风险管理上,均进行了一番探索。战“疫”过程中,逐步积累的在体制机制、业务系统、操作流程等方面的经验,有望为未来普惠金融发展提供借鉴和支持。

  五色石坐落于有“中国药谷”之称的上海张江高科技园区,是一家聚焦精准医学产业的高科技企业。

  面对突发的疫情,主动排摸防疫企业的金融需求。当得知五色石急需资金准备原材料生产新冠病毒检测盒支援武汉,为解决企业的后顾之忧,工行当即表示,将为企业在一天内完成信贷融资服务。

  当时,在多数人眼中看来,无论是授信对象还是授信时间,这几乎都是一个不太可能达成的目标。

  工行张江科技支行副行长徐凯在接受《国际金融报》记者采访时表示,“授信审核较为严格。类似五色石这样具有高技术含量的轻资产公司,平时拿到信用贷款的难度较大。这次我们开启绿色通道,在综合考虑企业资质、经营模式及技术前景等多方因素下,决定为其发放贷款。”

  由于五色石尚未在工行开户,时间紧、任务重,充分筹备、紧密衔接,全程提供绿色一条龙服务,从11时开户到晚上7时完成首笔放款200万元,总用时仅8小时。

  “疫情发生后,我们企业已经投入了部分自有资金,购置原材料,小批试生产,捐赠到一线进行临床样本验证。在订单不确定的情况下,对我们小微民创企业来说,压力还是比较大的。”管鉴说,“工行的这笔资金不仅填补了我们前期自有资金的投入,还为下一步的扩产及时输送了‘子弹’。”

  在信贷活水润泽下,五色石生产的首批新冠肺炎试剂盒顺利投产,已投入到长三角各地区的一线疾控中心试用。

  新冠肺炎疫情的爆发,面临的不仅是一场疫情狙击战,对银行等金融机构来说,更是一场纾困小微企业的经济支援战。

  据介绍,工行上海市分行针对防控疫情所需,迅速制定疫情防控普惠金融服务工作措施,加大普惠贷款投放力度,做好重点领域普惠金融服务,主动对接防疫相关企业,全力满足企业合理资金需求。大力提升融资审批效率,对符合条件的小微贷款,随到随审随批。针对防疫物资生产、流通、运输企业,以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等小微企业,结合企业实际,综合采取利率优惠、续贷等措施,支持企业渡过难关。

  同时,通过全面整合梳理,工行上海市分行下发全市逾100户防疫重点企业、各支行461家医药、医疗器械类白名单企业清单,指导全行精准对接,快速响应,积极支援战疫。

  此外,为进一步扩大服务支持力度,工行还火速上线了抗疫融资快速申请小程序,引导客户通过该程序直连网络融资贷款申请,并指定专人迅速对接在线客户需求,跟踪服务进度,提升服务质量。截至目前,工行上海市分行已累计为超过260家企业客户累计发放超过1.8亿元贷款,其中通过线亿元贷款。

  华略智库金融研究院执行院长赵永超在接受《国际金融报》记者采访时表示,本次上海工行8小时完成小微企业贷款,说明了目前防疫形势的紧迫程度,也体现了金融全力支持战“疫”的责任担当。

  一方面,政府加强金融支持引导力度,推动金融资源向与疫情防控相关企业倾斜。另一方面,本次新冠肺炎疫情属于突发情况,爆发时点也较为特殊,这对金融系统在极端情况如何应对提出了新的挑战。

  赵永超认为,“上海作为国际金融中心,金融机构集聚,金融服务水平、金融产品创新水平和金融科技应用水平等均在全国甚至全球处于前列。本次疫情也为金融机构的创新,客观上创造了一个特殊的服务场景,为金融机构未来的发展提供了新的思考角度。”

  就上海而言,小微企业的重要性有其自身的特点。赵永超对记者分析,“上海是我国对外开放的前沿,小微企业的营商环境和企业服务应该与国际一流水平接轨。同时,上海正处于建设国际科创中心,小微企业是科创产业发展的重要组成力量。支持小微企业,就是保障上海的科创之水、活力之源。”

  疫情对小微企业以及个体工商户等影响较大,为保障普惠金融等实体经济薄弱领域企业的稳定发展,商业银行在五部委的引导下,加大了对部分重点小微企业的信贷支持力度,在授信家数和额度上均有提升,潜在的不良及坏账风险如何亦引发讨论和关注。

  其一,普惠型小微企业不良率,短期内将合理上升,但总体影响较小并在可控范围内。

  交行金研中心首席研究员唐建伟在接受《国际金融报》记者采访时表示,“由于普惠小微贷款在金融机构各项贷款规模中的占比还不是很高,2019年末约为8%,所以增加小微企业信贷投放对整体坏账率的影响相对有限。而且银行在选择授信对象上,仍然会坚持以往的信贷标准,侧重于支持有发展前景的企业,在疫情过后,该类企业多能恢复平稳发展。”

  粤开证券首席经济学家李奇霖告诉《国际金融报》记者,政策红利整体产生一定的效果,但区域分化会比较明显,新增信贷主要集中在长三角、珠三角等区域,不良压力基本可控;经济发展比较滞后的区域,金融支持力度较为薄弱,中小微企业本身风险较高,疫情或会加剧风险溢价,出现更多不良压力。

  新时代证券首席经济学家潘向东对《国际金融报》记者分析称,需要关注的是疫情之后对小微企业,特别是批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业小微企业和个人造成的影响,尤其是在疫情影响严重的企业到期还款困难的,商业银行予以展期或续贷之后产生的不良是否会反弹值得重点关注。

  我国普惠金融历经近15年,可以说已经积累了较为丰富的经验,不仅体现在规模快速增长,2019年普惠小微贷款余额达11.59万亿元,同比增长23.1%;而且不良率也有所降低,较2018年下降一个百分点至3.22%。

  从战略看,普惠业务作为金融支持实体经济的重点领域,既是商业银行的社会责任,也是商业银行未来高质量发展的根基,多受到银行业金融机构的认同。

  不过,加大小微企业贷款投放力度,银行通常会面临两个现实的障碍:一是不良率攀升,二是盈利空间收窄。

  在李奇霖看来,在长三角、珠三角等经济发展比较靠前的区域,普遍出现了小微企业的价格战,这也倒逼商业银行不得不在产品定价方面对小微企业让利。但激烈的价格竞争也意味着在价格定价、产品设计方面会更加成熟。

  潘向东对本报记者分析,目前来看,我国国有商业银行利润主要来源依然是息差,过渡依赖净利息收入将会加大未来转型的风险,因此需要提高商业银行在小微企业金融开发的风险管理水平和定价能力。

  此外,“疫情对企业短期冲击较大,在此背景下银行业金融机构通过建立绿色通道、线上审批放贷等进一步优化授信流程,提高放贷效率。”唐建伟告诉记者,作为一项长期性和系统性的工程,在此过程中逐步积累的在体制机制、业务系统、操作流程等方面的经验,都将为未来普惠金融的发展提供借鉴和支持。

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